Nace Crowdlending Bizkaia, un sistema público de financiación colectiva de préstamos a empresas pionero a nivel mundial

La Diputada general de Bizkaia, Elixabete Etxanobe, presenta junto al director general de Elkargi Zenon Vázquez, un instrumento de financiación alternativa impulsado por la Diputación Foral de Bizkaia, que permite a las empresas del territorio innovar y crecer, al tiempo que ofrece a las personas financiadoras rentabilidades cercanas al 4% con garantía total a través del aval de una Sociedad de Garantía Recíproca.

La Diputada general de Bizkaia, Elixabete Etxanobe, ha presentado Crowdlending Bizkaia, el primer servicio público del mundo de préstamos colectivos para empresas que permite a personas físicas y jurídicas financiar conjuntamente empresas de Bizkaia mediante préstamos 100% avalados. Elkargi es la principal Sociedad de Garantía Recíproca que avala estos préstamos y el socio estratégico de la Diputación Foral de Bizkaia en esta iniciativa pionera. Zenón Vázquez, director general de Elkargi, ha acompañado a la Diputada General en la rueda de prensa.

Crowdlending Bizkaia permite, por un lado, que la ciudadanía financie desde 500 euros sin riesgo empresas de Bizkaia previamente seleccionadas por la Diputación Foral de Bizkaia a través de su sociedad Seed Capital Bizkaia; y por otra parte, que el tejido empresarial de Bizkaia disponga de una nueva vía de financiación alternativa a la banca tradicional para impulsar sus proyectos de innovación, crecimiento y/o responsables con el medio ambiente, socialmente comprometidos y con modelos de gobernanza sólidos. Las personas que decidan participar percibirán intereses trimestrales referenciados a Euribor + 1,75%. Con el Euribor actual en el entorno del 2,22%, la rentabilidad anual se sitúa en el 3,97%.

La Diputada general de Bizkaia Elixabete Etxanobe ha señalado que “democratizamos la posibilidad de financiar empresas de Bizkaia para generar una cultura inversora en la ciudadanía con riesgo cero. La Diputación Foral de Bizkaia vuelve a innovar en finanzas con impacto para que nuestro tejido productivo pueda innovar, crecer y generar riqueza y empleo en el territorio. Para ello nos hemos aliado con Elkargi.”

Por su parte, Zenón Vázquez, director general de Elkargi, ha destacado que «la financiación alternativa es un elemento clave para reforzar la competitividad de nuestras empresas. Permite diversificar fuentes de financiación, ganar flexibilidad y abordar proyectos que, por su estructura o dimensión, encontraban más dificultades para financiarse con la banca tradicional. En Elkargi seguimos comprometidos con impulsar herramientas que aporten valor y acompañen el crecimiento y fortalecimiento de nuestras pymes en un entorno cada vez más exigente. A través de la colaboración público-privada, sumamos capacidades, multiplicamos el impacto y fortalecemos el crecimiento de nuestras pymes.»

Primeras operaciones activas: Ziur Water Services y RK Solutions

Crowdlending Bizkaia ha puesto en marcha sus dos primeras operaciones de financiación. La primera corresponde a Ziur Water Services, que plantea una ronda de 50.000 euros. Ziur Water Services es una empresa de Bilbao que desarrolla soluciones tecnológicas en torno al ciclo del agua con especial foco en sistemas de gestión inteligente, eficiencia hídrica y tratamiento avanzado de recursos hídricos.

La segunda operación está impulsada por RK Solutions, que necesita 200.000 euros. Se trata de una empresa tecnológica con sede en Gernika-Lumo y especializada en el desarrollo de soluciones digitales orientadas a la optimización de procesos empresariales e industriales. La financiación permitirá reforzar su actividad y consolidar su crecimiento en el ámbito de la mejora de la eficiencia operativa de pymes del territorio.

Ambas operaciones han sido validadas por la Diputación Foral de Bizkaia a través de Seed Capital Bizkaia tras un proceso de análisis técnico y financiero que evalúa la solvencia, la viabilidad del proyecto y su alineación con los criterios estratégicos y de sostenibilidad del programa.

Crowdlending Bizkaia, financiación alternativa

Crowdlending Bizkaia es un instrumento de financiación alternativa, aquella que agrupa fórmulas distintas al crédito bancario tradicional como el capital riesgo o la financiación participativa que permite a las empresas diversificar sus fuentes de recursos económicos.

En el caso del crowdlending múltiples personas inversoras aportan capital a través de una plataforma online hasta completar el importe de cada ronda (entre 50.000 y 300.000 euros) y ese importe se concede como préstamo a una empresa de Bizkaia previamente seleccionada por Seed Capital Bizkaia. Las operaciones se articulan a través de Bizkaia Crowdfunding, plataforma supervisada por la CNMV (registrada como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa).

Seguridad jurídica y garantía total

Las operaciones están avaladas al 100% por Elkargi, Sociedad de Garantía Recíproca, con el respaldo institucional de la Diputación Foral de Bizkaia. Esto significa que tanto el capital principal prestado como los intereses están garantizados.

Las condiciones generales del instrumento son:

• Financiación mínima desde 500 €
• Rentabilidad anual: Euribor 3 meses + 1,75%
• Plazos entre 1 y 5 años
• Pagos trimestrales de capital principal e intereses
• Campañas activas hasta 45 días para completar el objetivo

La plataforma evalúa a cada persona financiadora conforme a la normativa europea en función de sus ingresos, capacidad de ahorro, formación y experiencia inversora, clasificándola en dos categorías: experimentada o no experimentada. Las personas físicas y jurídicas consideradas de perfil más básico pueden prestar hasta 3.000 euros por operación, garantizando así una adecuada protección de quienes carecen de experiencia. Las personas recuperan el principal más los intereses con una periodicidad trimestral conforme la empresa va abonando las cuotas del préstamo.

En caso de cancelación anticipada por parte de la empresa las personas prestadoras percibirán todo el principal pendiente en ese momento. El importe se abonará a través de una pasarela de pago, entidad de pago online autorizada por el Banco de España, desde donde se realizan las aportaciones, se transfiere el dinero o se reinvierte en otra empresa propuesta por la Diputación Foral de Bizkaia.

Ventajas para las empresas de Bizkaia

El servicio está dirigido exclusivamente a empresas domiciliadas en Bizkaia con al menos dos años de trayectoria. Se priorizarán iniciativas innovadoras, responsables con el medio ambiente, socialmente comprometidas y/o con modelos de gobernanza sólidos.

Crowdlending Bizkaia les ofrece:

• Financiación complementaria a la banca tradicional
• Importes entre 50.000 € y 300.000 €
• Visibilidad pública por su compromiso innovador y sostenible
• Respaldo institucional

Seed Capital Bizkaia selecciona las empresas que acceden a la plataforma, garantizando solvencia, viabilidad y alineación estratégica.

Programa de capacitación para personas inversoras

En una segunda fase, una vez consolidadas las primeras operaciones, la Diputación Foral de Bizkaia tiene previsto organizar formaciones específicas para generar una cultura de financiación e inversión entre las personas que participen en sus propuestas con el fin de generar una comunidad.

El objetivo es acompañar especialmente a personas con disponibilidad económica y vocación inversora, pero con cierta aversión al riesgo, adaptando los contenidos al perfil real de la comunidad generada.

Un ecosistema financiero público-privado consolidado

Crowdlending Bizkaia se integra en el ecosistema financiero gestionado por Seed Capital Bizkaia, que en 2025 cerró 23 operaciones por importe superior a 4,5 millones de euros a través de sus distintos fondos. Dos de ellos, los fondos BI y BAF han recibido recientemente 8 millones de euros adicionales por parte de la Diputación Foral de Bizkaia para seguir apuntalando el tejido empresarial de Bizkaia.

Con este nuevo servicio, Bizkaia vuelve a situarse en la vanguardia institucional, innovando para reforzar el acceso a financiación de sus empresas y canalizar el ahorro privado hacia el desarrollo económico del territorio.

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